Penzijní připojištění 2024: Co se chystá?

Zvýšení státního příspěvku

Jednou z očekávaných změn v penzijním připojištění pro rok 2024 je možné zvýšení státního příspěvku. Ten v současnosti činí maximálně 230 Kč měsíčně, a to při úložce 1 000 Kč. Vláda zvažuje jeho navýšení, aby motivovala více lidí ke spoření na důchod. Přesná výše navýšení zatím není známa a bude záviset na rozpočtových možnostech státu. Zvýšení státního příspěvku by bylo pro stávající i budoucí účastníky penzijního připojištění vítanou změnou. Pro řadu lidí představuje státní příspěvek významnou část celkového zhodnocení jejich spoření. Jeho navýšení by tak mohlo vést k rychlejšímu růstu úspor na důchod. O případném zvýšení státního příspěvku a jeho výši bude vláda s největší pravděpodobností rozhodovat na podzim roku 2023.

Úprava limitu pro daňové úlevy

Jednou z důležitých změn, které přináší rok 2024 v oblasti penzijního připojištění, je úprava limitu pro daňové úlevy. Tato změna se dotkne všech, kteří si spoří na penzi prostřednictvím penzijního připojištění, a chtějí i nadále využívat státní podporu. Dosavadní maximální limit pro získání daňové úlevy se od roku 2024 navyšuje. To znamená, že si budete moci měsíčně odkládat na svůj penzijní účet vyšší částky a přitom stále využívat daňové výhody. Tato změna má motivovat občany k vyšším úsporám na penzi, a tak si zajistit lepší finanční zabezpečení ve stáří. Pro přesnou výši nového limitu a další podrobnosti je vhodné sledovat oficiální informace Ministerstva financí ČR nebo se obrátit na svou penzijní společnost.

Nové možnosti výběru peněz

S novelou zákona o doplňkovém penzijním spoření, která vejde v platnost v roce 2024, přichází i nové možnosti výběru naspořených peněz. Zatímco dříve bylo možné vybrat všechny peníze najednou pouze po dosažení důchodového věku, nově budou moci klidi penzijních společností využít i možnosti částečného výběru. Ten bude možný po 15 letech spoření a dosáhnutí věku 40 let. Částečný výběr bude omezen na 50 % naspořené částky a bude muset být proveden minimálně ve dvou splátkách. Tato změna má za cíl poskytnout klientům větší flexibilitu při nakládání s jejich úsporami. Zároveň by měla zvýšit atraktivitu doplňkového penzijního spoření pro mladší generace.

Změny v penzijním připojištění 2024

Vlastnost	Do 2023	Od 2024
**Státní příspěvek** (max.)	230 Kč	Bude upřesněno
**Daňová úleva** (max.)	24 000 Kč	Bude upřesněno

Větší flexibilita pro účastníky

Rok 2024 přináší pro účastníky penzijního připojištění očekávané změny, které se dotknou především flexibility spoření. Jednou z hlavních novinek je možnost změny výše příspěvku bez omezení. Zatímco dříve bylo možné upravovat příspěvky pouze jednou ročně, nově budou moci účastníci flexibilně reagovat na svou aktuální finanční situaci a měnit výši příspěvku dle potřeby. Tato změna má za cíl umožnit lidem lépe optimalizovat své úspory a přizpůsobit je aktuálním životním nákladům. Další novinkou je možnost mimořádných výběrů bez udání důvodu. Doposud bylo možné čerpat peníze z penzijního připojištění pouze za striktně daných podmínek. Od roku 2024 budou moci účastníci vybrat část svých naspořených prostředků i bez udání důvodu, což jim poskytne větší kontrolu nad vlastními financemi. Je však důležité si uvědomit, že předčasné výběry mohou mít negativní dopad na celkovou výši naspořené částky a dosažení optimální výše důchodu.

Změny ve fondech a jejich rizicích

S rokem 2024 přichází novela zákona o doplňkovém penzijním spoření, která s sebou nese i změny ve fondech a jejich rizicích. Cílem novely je zjednodušit systém a zvýšit jeho transparentnost pro klienty. Jednou z hlavních změn je sloučení stávajících fondů do tří nových typů: konzervativního, vyváženého a dynamického. Každý z těchto fondů bude mít jasně danou investiční strategii a s ní spojenou míru rizika. Konzervativní fond bude investovat především do dluhopisů s nízkým rizikem, zatímco dynamický fond bude sázet na akcie a další rizikovější aktiva s potenciálem vyššího zisku. Vyvážený fond pak nabídne kombinaci obou přístupů. Novela zavádí také povinnost penzijních společností poskytovat klientům srozumitelnější informace o rizicích spojených s jednotlivými fondy.

Dopady inflace na spoření

Inflace představuje pro spoření značnou hrozbu, a to zejména v kontextu penzijního připojištění. Změny v penzijním připojištění v roce 2024 se dotýkají milionů Čechů, kteří se spoléhají na tento pilíř pro zajištění své budoucnosti. Vysoká inflace totiž nahlodává reálnou hodnotu úspor. Peníze uložené na účtu ztrácejí na hodnotě rychleji, než se zhodnocují. Zjednodušeně řečeno, inflace znamená, že si za stejnou sumu peněz v budoucnu koupíte méně zboží a služeb než dnes. To je zvláště problematické u dlouhodobého spoření, kam penzijní připojištění patří. Změny v penzijním připojištění v roce 2024 proto musí reflektovat i tento faktor a nabídnout taková řešení, která pomohou ochránit úspory před inflací. Možností je investování do nástrojů, které mají potenciál překonat inflaci, jako jsou akcie nebo nemovitosti. Je proto důležité sledovat aktuální informace o změnách v penzijním připojištění v roce 2024 a zvážit, zda stávající nastavení odpovídá vašim potřebám a toleranci rizika.

Penzijní připojištění se v roce 2024 dočká zásadních změn, které ovlivní miliony Čechů. Je nezbytné se s těmito novinkami seznámit a zvážit jejich dopad na svou finanční budoucnost.

Zdeněk Krupa

Přehled důležitých termínů

Vzhledem k plánovaným změnám v penzijním připojištění v roce 2024 je důležité se orientovat v klíčových pojmech. Penzijní připojištění, často označované jako třetí pilíř důchodového systému, představuje dobrovolné spoření na stáří. Státní příspěvek, dříve lákadlo pro účastníky, prochází změnami. Výše příspěvku se odvíjí od výše měsíčního příspěvku účastníka. Důchodová reforma přináší také pojem "transformované fondy". Tyto fondy budou spravovat úspory účastníků penzijního připojištění po roce 2024. Liší se od stávajících fondů strategií investování a poplatkovou strukturou.

Jak se na změny připravit?

S novelou zákona o penzijním spoření přichází v roce 2024 několik změn, na které je dobré se připravit. Zásadní novinkou je možnost volby mezi dvěma typy spoření: transformovaným fondem s garantovaným výnosem a možností státního příspěvku a účastnickým fondem s potenciálně vyšším, ale negarantovaným ziskem bez státní podpory. Důležité je zvážit svá investiční očekávání a toleranci k riziku. Pokud preferujete jistotu a státní podporu, je pro vás vhodnější transformovaný fond. Naopak pro ty, kteří chtějí své peníze zhodnotit dynamičtěji a nepotřebují státní příspěvek, může být zajímavější účastnický fond. Před konečným rozhodnutím si důkladně prostudujte všechny dostupné informace, porovnejte si nabídky jednotlivých penzijních společností a zvažte konzultaci s finančním poradcem.

Kde najít více informací?

Pro detailnější informace o chystaných změnách v penzijním připojištění v roce 2024 doporučujeme sledovat oficiální zdroje. Ministerstvo práce a sociálních věcí pravidelně aktualizuje své webové stránky o novinkách v oblasti důchodového systému. Důležité informace a dokumenty, včetně chystané legislativy, naleznete také na stránkách České správy sociálního zabezpečení. Pro individuální dotazy a objasnění konkrétních dopadů změn na vaši situaci se neváhejte obrátit na bezplatné poradenské linky Ministerstva práce a sociálních věcí nebo České správy sociálního zabezpečení.